加码跨境金融业务，为高净值客户人群推出一站式服务，布局新一代旗舰网点……伴随金融市场开放和财富管理市场潜力逐步释放，外资银行聚焦财富管理赛道，新动向频频。
日前，金融管理部门人士表态，“支持外资机构在理财投资、资产配置、保险规划等领域加大布局”。业内人士认为，在中国财富管理市场迈向高质量发展的新阶段，外资银行可结合自身优势，利用差异化服务，把握住政策开放与客户需求升级带来的新机遇。
外资银行财富管理业务迎更大机遇
近年来，国内中等收入群体持续扩大，财富管理迎来黄金期。过去五年，中国信托、理财、保险资管受托管理资产规模年均增速约8%，已成为全球第二大资产和财富管理市场。光大银行、光大理财前不久发布的《中国资产管理市场(2024—2025)》报告也显示，2024年国内资产管理市场规模大幅增长10.4%至154万亿元。
业内人士普遍认为，伴随居民财富管理需求的上升以及中国金融业对外开放持续深化，外资银行开展财富管理业务迎来更大机遇。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示，近年来，国内财富管理市场需求从以往的基础理财逐步升级为追求多元化、境内外联动的综合服务，越来越多高净值客户或新中等收入群体家庭关注家族信托、子女教育、退休养老、全球资产配置等。与此同时，客户对服务的专业性、合规性及个性化定制方案的期望也在不断提升。“外资银行凭借其全球化资源配置能力、丰富的投资产品线、成熟的风险管理体系和国际视野，在这一市场大有可为。”他说。
更为重要的是，金融管理部门最近也释放出积极信号，支持外资机构在华加码财富管理业务。
在近日举行的2025陆家嘴论坛期间，国家金融监督管理总局局长李云泽表示，“我们支持外资机构在理财投资、资产配置、保险规划等领域加大布局，更好满足客户财富保值增值等综合化金融需求，促进财富管理行业提质升级。”
“外资机构具有国际视野和广泛的国际业务网络，可引入国际先进的投资理念、风险管理技术和监管标准，加速国内理财市场与国际接轨；外资机构的进入也能带来新的理念和方法，推动市场推出更多元化、个性化的理财产品”，星展中国副行长、个人银行及财富管理业务总经理周邦贵说。
布局“高净值人群”与“跨境服务”
实际上，财富管理领域一直以来就是外资银行在华业务的发力重点，不少外资银行在持续加码这一赛道的布局，资产管理规模不断增长。
2023年4月，汇丰集团在中国内地市场正式启动大财富管理策略。“在大财富管理策略下，围绕财富管理业务全价值链布局所带来的协同效应正在不断增强，业务增长态势良好。2024年，汇丰集团在中国内地的财富管理投资资产比2023年增长了61%。”汇丰国际财富管理及卓越理财业务亚太区董事总经理张凯表示，未来，汇丰计划通过增聘客户经理、开设新型财富管理中心、加大数字科技投入和多元化产品布局，继续拓展中国内地和其他高增长市场的财富管理业务。
东亚银行(中国)有限公司副行长、个人零售银行负责人许天伟表示，过去一年，东亚银行财富管理业务稳健发展，资产管理规模显著提升，客户数量稳步攀升。特别是跨境个人理财业务，上客量和AUM(资产管理规模)实现两位数增长，2024年四季度增速进一步加快。
值得注意的是，伴随国内财富管理市场需求不断升级迭代，外资银行结合自身优势，业务布局重点也更加明确，对高净值客户一站式服务和跨境金融服务成为不少银行的共同选择。
瑞士银行(中国)有限公司行长杨德行表示，过去几年，高净值客户的需求从中短期投资理财向长期财富规划、财富传承延伸，尤其是在全球经济增速放缓的背景下，财富保值与传承需求进一步刚性化。
“这也是我们开展业务的重点方向之一，瑞银在海外开展财富传承业务的历史超过百年，本身积累了不少经验。”杨德行说，瑞银的业务优势之一就是其“银行一体化”服务，可以发挥财富管理、资产管理和投资银行的业务协同效应，全面满足高净值客户个人、家庭和企业的需求。
渣打财富管理及零售银行业务行政总裁徐仲薇此前在接受记者采访时也表示，年轻一代创业者已经相当有经济实力，他们更关注的是如何制定长期的财富规划，渣打银行通过私人银行业务，为他们提供长期的规划服务，比如建立信托或购买传承规划产品。
另外，跨境金融服务是外资银行的优势所在，也是不少外资银行业务的核心发力点。
汇丰集团最近一次面向全球大众富裕群体的调查显示，中国内地受访者的投资意愿正在上升，多元化、全球化配置意识增强，超过半数内地受访者计划增加对境外市场的投资。
“与全球其他市场相比，中国高净值人群全球资产配置比例仍有较大上升空间。”杨德行说，瑞银依托其全球网络为客户提供全面的跨境服务，作为一个连接境内的“超级联络人”，助力客户做好跨地域的资产配置。
许天伟表示，东亚中国未来将持续深化财富管理业务的差异化布局，将超高净值客群服务和跨境金融作为核心发力点，“重点加大大湾区资源投入，充分发挥跨境金融先行先试的政策优势，打造大湾区财富管理新高地。”
新一代旗舰网点成重要抓手
值得注意的是，伴随金融业数字化转型的推进，银行业整体在收缩传统实体网点。同时，部分外资银行却在不断打造新一代旗舰网点，更好赋能财富管理业务。
近期，东亚中国北京朝阳望京支行正式开幕。作为东亚中国的旗舰支行之一，该行是东亚中国品牌焕新后的首家零售示范网点。“除积极顺应网点智能化、专业化的转型发展趋势外，该网点还设有高低柜台及多间私密理财会客室，能全方位为客户提供专业的财富管理及跨境理财服务。”许天伟说。
2024年以来，汇丰中国的新一代财富管理旗舰网点已覆盖上海、宁波、无锡、成都、深圳、北京、杭州和广州8个内地主要城市。“开设新型旗舰网点是我们看好中国市场，持续投入财富管理业务的最新举措”，张凯称，年内旗舰网点还将覆盖南京、青岛和大连。
曾刚认为，外资银行旗下的一些精品网点更趋向于财富管理和高端客户服务，而非传统的资金存取和基础业务办理。这类网点通过空间设计和服务功能的创新，着力打造私密、专业的理财空间，增强高净值客户的专属体验，提升客户黏性与服务深度。
“一方面，线下网点作为财富管理业务的触点，依然具有无可替代的特点。另一方面，线上渠道是业务触达更广泛客群、提升运营效率的关键。”曾刚表示，外资银行可同时通过旗舰型网点和数字化渠道协同发力，不断优化客户服务体系，持续推动财富管理业务提质升级。
许天伟说，东亚银行将持续升级线上线下（300959）全渠道财富管理服务体系，通过数字化工具不断优化服务体验，强化专业理财团队建设，助力客户实现财富保值、增值和传承。
张凯也表示，未来三年，汇丰中国将重点拓展财富管理系统，以期在AI助力下重塑客户的财富规划以及资产配置体验。
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